Les 5 erreurs les plus fréquentes en investissement

Je vous partage ici les 5 erreurs les plus fréquentes que j’ai identifiées au fil des nombreux RDV clients et qui peuvent gravement affecter votre avenir financier ainsi que mes recommandations pour les éviter.

1. Sous-estimation des besoins de retraite :

• L’erreur : Trop souvent encore j’observe que beaucoup d'entre nous sous-estiment le montant nécessaire pour une retraite confortable, ne prenant pas en compte l'inflation ou l'augmentation des dépenses médicales. Un bon point de départ est de considérer que 50% de votre revenu actuel pourraient représenter une base estimative adéquate pour vos annuités complètes.

• Ma recommandation : Utiliser le calculateur de retraite en ligne sur info-retraite.fr pour obtenir une estimation de sa pension retraite.

2. Ignorance des leviers fiscaux :

• L’erreur : Laisser passer les opportunités de réduction fiscale, offertes par les niches fiscales ou certains types d'investissements favorisés par l'État, peut aboutir à un fardeau fiscal inutilement lourd. La raison ? Ces leviers sont souvent méconnus ou mal perçus.

• Ma recommandation : Consulter un conseiller patrimonial pour découvrir les stratégies d'optimisation fiscale adaptées à sa situation.

3. Manque de diversification dans ses investissements :

• L’erreur : Se limiter à un unique secteur d'investissement, par méconnaissance ou excès de confiance, expose à des risques de pertes majeures. Vous connaissez l’adage ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier. Une bonne diversification se fait aussi sur le plan temporel.

• Ma recommandation : La clé réside dans la diversification des types d'actifs et dans la définition d'un horizon d'investissement adapté, deux mesures essentielles pour équilibrer le risque et favoriser la croissance de votre patrimoine.

4. Absence d'une épargne de précaution :

• L’erreur : Sans liquidité disponible, appelé aussi épargne de précaution ou coussin de sécurité, tout imprévu peut devenir un problème financier majeur.

• Ma recommandation : Il est conseillé de mettre de côté, sur des comptes d'épargne tels que le Livret A ou le LDDS, l'équivalent de trois mois de vos revenus pour parer à toute éventualité.

5. Souscription insuffisante à l’assurance :

• L’erreur : L'importance d'une couverture d'assurance appropriée est souvent sous-évaluée, mettant ainsi en péril son patrimoine et la sécurité financière de sa famille.

• Ma recommandation : Une révision périodique de ses besoins en assurance est primordiale pour garantir une protection optimale de ses proches et de soi-même contre les aléas de la vie.

En évitant ces erreurs, vous pouvez non seulement sécuriser votre avenir financier, mais également développer votre patrimoine de manière efficace.

Pour développer une stratégie claire et adaptée à votre situation et vos besoin faites appel à un expert.